2027年 老後格差シート

動画で出した数字（約740万・約2500万・約6100万・約7930万、節税 年18万・9万）と同じ考え方です。黄色いマスに自分の数字を入れて確かめてください。

年収・年齢・今の貯金額を入れると、現金 / NISA / iDeCo に分けた結果が出ます。
今の年齢
手取りに近い年収（万円）
今の貯金額（万円）
毎月の生活費（万円）
毎月の余り（万円）
iDeCoの毎月掛金（万円）
運用年数
生活防衛資金（生活費×12）
NISAに移す額
30年後：現金のまま
30年後：NISA（動画と同じ約4.2%）
30年後：NISA＋毎月の余り
30年後：NISA＋今のiDeCo掛金
iDeCoの節税目安（年）
動画の数字：現金のまま 約740万 ／ NISAに移した成長 約2500万 ／ 毎月積み増し 約6100万 ／ 上限まで寄せた場合 約7930万
初期値は動画と同じ例（貯金1000万、生活費21.7万、余り5万）です。
iDeCoは2027年から原則 月6.2万円が上限です。60歳まで引き出せません。生活防衛資金は現金で残し、残りをNISAへ移す想定です。
資産を年4%で取り崩す計算です。年金の見込み額を足すと、老後に毎月使える目安が出ます。
金融資産（万円）
年金の見込み（月額・万円）
希望の生活費（月額・万円）
年4%で取り崩せる額（年）
取り崩し（月）
年金＋取り崩し（月）
希望生活費に必要な資産
資産取り崩し（月）年金込み（月）
4%ルールは目安です。増減や寿命、税金で変わります。足りない分は「必要な資産額」で逆算できます。
年収と毎月の掛金から、1年で税金がいくら安くなるかの目安です。所得税＋住民税10%で計算しています。
年収の目安
毎月のiDeCo掛金（万円）
1年の掛金
1年で安くなる税金
動画の数字：税率30%なら 月5万で 年約18万、月2.5万で 年約9万 安くなります。
掛金＼税率15%20%30%33%
注意：2027年から会社員などの上限は原則 月6.2万円。掛金は 60歳まで引き出せません。住宅ローン控除など他の控除と重なると、実際の節税は表より少なくなることがあります。これは税理士の個別判断ではありません。